Errori comuni nei pagamenti online e come evitarli

L’espansione esponenziale del commercio elettronico ha semplificato la vita quotidiana, ma ha anche aperto la strada a nuove e più sofisticate minacce per la sicurezza finanziaria degli utenti.

Uno degli errori più gravi e comuni che si commettono nei pagamenti online non è di natura tecnica, ma comportamentale, ovvero cadere nelle trappole del phishing e dello spoofing.

Il phishing si manifesta tipicamente tramite email, SMS (smishing) o messaggi apparentemente provenienti da banche, piattaforme di pagamento o grandi aziende note, che cercano di carpire dati sensibili come password, codici di accesso all’home banking o i dati completi della carta di credito.

I truffatori in questi messaggi evocano spesso situazioni di emergenza o pericolo, sfruttando l’emotività e la fretta dell’utente per indurlo a cliccare su link malevoli o a inserire le proprie credenziali in pagine web simili a quelle originali.

Lo spoofing è una tecnica simile, ma più mirata all’imitazione di siti web o identità digitali, come nel caso dei falsi negozi online, che copiano grafica, layout e loghi di rivenditori autentici per spingere gli utenti a effettuare acquisti a prezzi molto bassi, spesso senza ricevere mai la merce o ricevendo prodotti contraffatti. L’errore cruciale in questi casi è l’assenza di verifica dell’autenticità del mittente o del sito.

Cosa fare per difendersi

Per evitare queste insidie, è fondamentale non cliccare mai su link o allegati contenuti in email o SMS sospetti che chiedono di reimpostare password o di inserire dati sensibili.

La regola aurea è: la vostra banca o l’emittente della carta non vi chiederà mai i vostri codici di accesso completi via email o telefono. In caso di dubbio, è necessario digitare l’URL del sito della propria banca o del negozio direttamente nella barra degli indirizzi del browser e comunicare con l’istituto di credito solo attraverso i canali ufficiali, conosciuti e affidabili.

È altrettanto importante leggere sempre le recensioni del venditore e controllare con attenzione la qualità dei testi e delle immagini presenti sul sito web. La Banca d’Italia, in collaborazione con le associazioni dei consumatori, promuove campagne di sensibilizzazione, come “Occhio alle truffe!”, per informare i cittadini sulle frodi più insidiose.

Le lacune di sicurezza tecnica: connessioni, password e aggiornamenti

Un altro macro-gruppo di errori comuni è legato a lacune nella sicurezza tecnica personale e nell’infrastruttura di pagamento. Il primo errore tecnico da evitare è l’uso di reti Wi-Fi pubbliche non protette, ad esempio quelle disponibili in aeroporti, bar o hotel, per effettuare acquisti o accedere ai servizi di home banking. Queste reti sono spesso vulnerabili e possono consentire a malintenzionati di intercettare i dati sensibili in transito, una pratica nota come Man in the Middle. Per le transazioni finanziarie è indispensabile utilizzare sempre connessioni internet private e sicure, o ricorrere all’uso di una VPN (Virtual Private Network) che crittografa il traffico dati.

Un secondo errore grave riguarda la gestione delle password. Molti utenti scelgono password deboli o, peggio ancora, riutilizzano la stessa combinazione su più siti e piattaforme, rendendo estremamente facile per i criminali informatici accedere a tutti i loro account una volta rubata una singola credenziale.

È essenziale impostare una politica di password solida, utilizzando un mix che includa lettere maiuscole e minuscole, cifre numeriche e simboli, e assicurarsi che ogni account abbia una sequenza unica. La soluzione più efficace per ovviare alla debolezza delle password è l’adozione dell’Autenticazione a Due Fattori (2FA) o, ancora meglio, dell’autenticazione “forte” o SCA (come previsto dalla direttiva PSD2), che richiede due elementi di verifica (ad esempio, password e un codice monouso inviato al cellulare) per accedere ai servizi o autorizzare i pagamenti.

Infine, l’omissione degli aggiornamenti software è un errore che lascia aperte pericolose vulnerabilità. Mantenere il sistema operativo, il browser e l’antivirus del proprio dispositivo costantemente aggiornati è fondamentale, poiché gli aggiornamenti includono spesso patch di sicurezza critiche che correggono falle sfruttate dagli hacker.

Checklist per un checkout sicuro e gestione delle carte

Una parte degli errori di pagamento non è dovuta a truffe, ma a una semplice noncuranza durante il processo di checkout o a problemi di gestione della carta. Errori frequenti includono l’inserimento di dati errati della carta, come il numero, la data di scadenza o il codice CVV, che portano al rifiuto della transazione, o il tentativo di pagamento con una carta scaduta o non idonea al tipo di transazione. Altre volte, il rifiuto è dovuto semplicemente a un saldo insufficiente o a limiti di spesa imposti dall’emittente.

Per garantire la massima sicurezza e prevenire i rifiuti, è utile seguire una checklist di sicurezza pratica. Prima di procedere all’inserimento dei dati di pagamento, verificare sempre la presenza del protocollo HTTPS (il lucchetto chiuso accanto all’URL) sulla barra degli indirizzi, che indica che i dati tra il sito e il browser sono crittografati. Scegliere sempre metodi di pagamento affidabili e protetti che non richiedano l’inserimento diretto dei dati della carta sul sito web del venditore, come wallet digitali, che offrono una protezione aggiuntiva e meccanismi di risoluzione delle controversie.

Per quanto riguarda la gestione finanziaria, è altamente consigliato utilizzare una carta prepagata o una carta di credito dedicata con un limite di spesa basso per gli acquisti online. In questo modo, in caso di furto dei dati, l’impatto economico della frode è limitato all’importo disponibile su quella specifica carta. Un’altra pratica essenziale è controllare periodicamente l’estratto conto e attivare i sistemi di alert automatico forniti dalla banca, che segnalano ogni operazione effettuata. In caso di transazioni non autorizzate o sospette, è vitale bloccare immediatamente la carta e presentare denuncia alle forze dell’ordine per poter richiedere il rimborso delle somme sottratte, un diritto che l’utente può esercitare se dimostra di aver custodito con cura la propria carta e di aver agito tempestivamente.