Tutto quello che devi sapere sul Personal Financial Management
Scopri che cosa s'intende con Personal Financial Management, una delle attività fulcro del digital banking.
29 Luglio 2021
3 MINUTI
Il fenomeno del digital banking si sta evolvendo rapidamente e le istituzioni finanziarie devono adattarsi per tenere il passo con il mercato.
La grande svolta per il settore è rappresentata dal fatto che i servizi finanziari diventano indipendenti dagli istituti bancari, aprendo le porte a Operatori terzi: si parla infatti di Open Banking.
E’ in questo contesto che nasce il Personal Financial Management (PFM), cioè la gestione finanziaria personale.
Indice dei contenuti
Personal Financial Management: PSD2 e finanza digitale
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Grazie al quadro normativo delineato dalla Direttiva dei Sistemi di Pagamento si fanno spazio le fintech.
Si tratta di aziende e startup che sviluppano e forniscono prodotti e servizi finanziari attraverso le più avanzate tecnologie dell’informazione e della comunicazione (ICT).
Ma cosa vuol dire PFM, attività fulcro del digital banking?
Con il termine PFM si fa riferimento ai software che aiutano gli utenti a gestire le proprie risorse finanziarie.
Le tecnologie PFM offrono agli utenti diverse funzionalità, utili ad ottimizzare i risparmi.
Il PFM include, in genere, anche la visualizzazione di dati come tendenze di spesa, budget e patrimonio netto.
I servizi di Personal Financial Management sono la soluzione per rispondere alle esigenze degli utenti che vogliono chiarezza e semplificazione della loro relazione con l’ambiente finanziario.
Realizzano, quindi, quanto normativamente introdotto dalla direttiva europea: offrire vantaggi e benefici ai clienti finali, tramite un rapporto più interattivo dei propri dati, fornendo anche nuovi strumenti di pianificazione dei propri risparmi.
Questo tipo di soluzioni digitali rappresentano per l’utente una sorta di assistente finanziario che organizza al meglio la visualizzazione di entrate e uscite, la pianificazione di spese e risparmi, e fornisce suggerimenti e consigli personalizzati per la gestione della propria situazione finanziaria e del proprio budget.
I benefici del PFM per gli utenti finali
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Qual è l’obiettivo del PFM?
Come abbiamo già detto poter gestire al meglio il denaro e trovare un buon equilibrio finanziario.
Infatti, sempre grazie alla PSD2, attraverso servizi di PFM, è possibile l’account aggregation.
In questo modo si ha la possibilità di visualizzare e gestire con un’unica applicazione tutti i conti correnti dello stesso cliente presso istituti bancari diversi.
Così l’utente può comprendere rapidamente l’andamento complessivo: questo permette di gestire al meglio le proprie risorse, in modo più semplice ed intuitivo.
Il servizio di PFM viene fornito attraverso canali digitali, quali mobile (attraverso app native), tablet e desktop.
Praticamente un’istantanea di tutti i conti correnti e di tutte le carte.
L’evoluzione di EasyPol come servizio di Personal Financial Management
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Anche EasyPol, dopo il successo conseguito nel mondo dei pagamenti digitali, sta sviluppando la sua versione di PFM!
A settembre 2021 uscirà sul mercato EasyPol Banking, un nuovo servizio integrato nell’app che permette di collegare più conti bancari e carte per usufruire di tante nuove funzionalità utili a gestire al meglio le proprie finanze.
EasyPol nasce dall’esigenza di semplificare la burocrazia.
Secondo l’ISTAT, gli italiani trascorrono annualmente 16 giorni in fila allo sportello dell’ASL, in Banca o negli uffici pubblici, sprecando una delle risorse più importanti che abbiamo: il tempo!
EasyPol si impegna a colmare proprio questo gap.
È infatti un’ applicazione che permette di pagare senza alcun obbligo di registrazione, velocizzando un processo da sempre lento e macchinoso.
E con la nuova soluzione Banking, in arrivo dopo l’estate, EasyPol si presenterà come il semplificatore digitale che permette di gestire la propria vita finanziaria attraverso un servizio veloce e sicuro.
L’obiettivo è quello di facilitare al cittadino la comprensione del mondo bancario offrendogli degli strumenti innovativi che lo supportino nell’amministrazione quotidiana delle proprie finanze.
Sempre più persone, utilizzando diversi conti bancari e carte, si trovano a dover passare da un’app all’altra per gestire i propri fondi.
Collegando conti e carte su EasyPol questa gestione caotica dei soldi cambierà: da un’unica piattaforma, con un’interfaccia facile e intuitiva, si avrà una visione trasversale e interattiva dei propri dati finanziari.
