Finanza personale: cos’è, consigli e app per gestirla al meglio

Vuoi gestire al meglio i tuoi soldi? Scopri come ottimizzare la gestione della tua finanza personale in 5 semplici step!

8 Luglio 2022 9 MINUTI

La gestione della finanza personale è da sempre una questione spinosa: a tutti è capitato, almeno una volta, di ritrovarsi a fine mese con meno soldi di quanto preventivato. Ed è frustrante non avere un’idea chiara del proprio saldo finanziario.

Questo succede perché non sempre si riesce a fare un resoconto dettagliato di tutte le proprie uscite.

Un discorso è tenere traccia delle spese mensili più ingenti o ricorrenti, un altro è segnare tutti i caffè al bar, i pranzi fuori, i drink con gli amici, o i pagamenti effettuati per il carburante.

Molte persone ricorrono a fogli Excel e calcoli infiniti per tenere traccia delle entrate e delle uscite, ma qualcosa può sfuggire anche ai più attenti. È difficile mantenere un controllo consapevole al 100% delle finanze personali se si ricorre ad operazioni manuali.

La buona notizia è che esistono delle alternative comode e automatiche per migliorare la propria finanza personale. Perciò, se sei alla ricerca di un metodo facile per gestire meglio il denaro, sei nel posto giusto!

In questo articolo, ti spieghiamo in modo semplice, ma esaustivo, cos’è la gestione finanziaria e come puoi gestire i tuoi soldi al meglio in 5 step.

Se poi sei alla ricerca di una app di gestione spese per ottimizzare il tuo stipendio, non ti resta che scaricare EasyPol e collegare il tuo primo conto!

Indice dei Contenuti:

Cos’è la Finanza Personale?

Cosa significa finanza personale?

La finanza personale è ciò che aiuta le persone a diventare consapevoli delle proprie entrate e uscite, ottimizzando le risorse finanziarie.

In parole più semplici, possiamo definire la finanza personale come tutto ciò che ci aiuta a gestire al meglio i nostri soldi: dal risparmio all’investimento

come gestire le proprie finanze

Qual è la differenza rispetto alla finanza aziendale?

Wikipedia definisce la “finanza aziendale” come quella branca che “si occupa delle decisioni legate alle natura finanziaria” che ogni società deve prendere per poter sostenere economicamente la propria attività.

La principale differenza tra finanza personale e aziendale sta nel fatto che la prima è un’applicazione della finanza al nostro patrimonio personale, mentre la seconda si rivolge invece al patrimonio dell’impresa.

Alla finanza aziendale si lega anche il concetto di gestione finanziaria.

Ma… che Cosa si intende per gestione finanziaria?

Con Gestione finanziaria, ci riferiamo a tutte le operazioni e decisioni finalizzate alla raccolta e all’utilizzo dei fondi necessari al funzionamento di un’attività aziendale.

Quindi, chi si occupa della gestione finanziaria aziendale dovrà monitorare entrate e uscite, modalità di incasso e pagamento.

Come gestire i propri soldi in 5 step

Dopo questi chiarimenti necessari, torniamo alla gestione della finanza personale, il focus del nostro articolo.

Molte persone non sanno da dove cominciare quando si tratta di gestire al meglio il proprio stipendio.

Tutti sono alla ricerca della ricetta magica per gestire le proprie risorse finanziarie in modo ottimale: sia che si tratti di iniziare a mettere da parte dei soldi per un fondo pensionistico integrativo, o di capire come gestire i soldi in coppia.

Ecco 5 consigli pratici per gestire in modo efficace le tue finanze che il team EasyPol ha raccolto per farti diventare un ottimo gestore della propria finanza personale

1. Diventa consapevole delle tue entrate ed uscite

La prima cosa da fare per migliorare la gestione della propria finanza personale è capire qual è la tua situazione finanziaria. Insomma, dove finisce il tuo stipendio?

Spesso abbiamo paura di controllare il nostro conto corrente, oppure siamo troppo pigri per tenere traccia delle nostre uscite… eppure è fondamentale per capire quanti soldi entrano, ma soprattutto quanti ne escono!

Ma come organizzare le proprie finanze?

Innanzitutto, è importante distinguere le proprie spese tra fisse e variabili:

Nelle Spese Fisse rientrano l’affitto, il bollo ACI, le tasse scolastiche dei tuoi figli, la rata del mutuo. Insomma, ogni spesa ricorrente su base mensile e/o annuale.
Nelle Spese Variabili, invece, finisce tutto il resto: divertimento, ristoranti, vacanze, ma anche spesa e benzina.

Una volta colta questa differenza, procedi segnandoti ogni singola spesa per almeno un mese, al fine di capire esattamente quanto denaro entra effettivamente nel tuo conto e come lo spendi.

L’idea è quella di abbassare le spese variabili per aumentare la quota dei risparmi, così da poter raggiungere i tuoi obiettivi finanziari.

Ad esempio, potrai scegliere di diminuire gli aperitivi e le cene fuori in vista di un viaggio importante intercontinentale, oppure acquistare materiale tecnologico solo durante il Black Friday e così via. Si tratta di prendere consapevolezza e pianificare meglio il denaro così da poter diventare dei veri supereroi nella gestione della finanza personale!

Un valido aiuto per comprendere meglio quali sono le entrate e uscite è EasyPol, l’app per la gestione spese che ti consente di monitorare in modo facile e veloce come stai spendendo il tuo denaro

2. Stabilisci un budget

Che cos’è un budget?

Il budget è uno strumento che ti aiuta a stabilire un tetto per ogni categoria di spesa.

Il tuo budget ideale dovrebbe essere:

Personalizzato in base alle tue esigenze. Il budget non è scritto sulla pietra: può e deve essere modificato rispetto alle tue esigenze e a come procede la tua vita.
Realistico: è inutile porti l’obiettivo di risparmiare il 50% dei tuoi movimenti in entrata, se al momento hai molte spese fisse.
Sostenibile: se ti imponi come goal un taglio radicale della voce “aperitivi” quando sei solito farne 4 a settimana, molto probabilmente dopo il primo mese tornerai alla tua vecchia abitudine. Molto meglio iniziare a diminuire piano piano, piuttosto che fare tagli drastici!

Ma veniamo al dunque: Come si costruisce un budget personale?

Dopo aver capito quali sono le spese fisse e variabili, non ti resta che stabilire quale percentuale del tuo stipendio andrai a destinare alle diverse categorie di spesa.

Ad esempio, potrai decidere di spendere 100€ al mese al supermercato e risparmiarne un 20% per il fondo pensione integrativa.

La vera sfida di ogni persona che vuole migliorare la propria finanza personale sta nel rispettare la cifra che hai assegnato ad ogni tipologia di uscita.

Se vuoi un aiuto immediato per impostare i tuoi budget di spesa mensili, e monitorare le spese nel tempo, non ti resta che provare EasyPol: la migliore app per la gestione spese!

3. Crea un Fondo Emergenze

Ti è mai successo di avere una grossa spesa improvvisa, come la lavatrice che si rompe prima delle vacanze, o la macchina che ti lascia a piedi, e non avere abbastanza liquidità per sostenerla?

Con un fondo emergenze, eviti ogni rischio che questo problema possa presentarsi.

Che cos’è un fondo di emergenza?

Il fondo di emergenza è una quota dei tuoi risparmi destinata a far fronte a tutte le spese imprevedibili, urgenti e inevitabili.

Ma come si crea un fondo emergenza?

È molto più semplice di quanto immagini.

Ti basta stabilire una percentuale dei tuoi movimenti in entrata che andrà a finire nel fondo su base periodica. Ad esempio, sia che tu sia un lavoratore dipendente, o un libero professionista, potresti accantonare il 10% delle tue entrate ogni mese.

NB: Ti consigliamo di tenere i soldi del tuo fondo in un conto diverso da quello che utilizzi per le spese quotidiane, perché il rischio di usare la quota che hai accantonato per altro è molto più alto di quanto si possa pensare

Quanti soldi avere da parte per sicurezza?

Non c’è una cifra prestabilita, noi però ti suggeriamo di calcolare qual è la tua spesa media mensile e, in base ad essa, raggiungere un tesoretto che ti permetta di stare tranquillo almeno 3-6 mesi, anche se non dovessi avere nessuna entrata.

4. Inizia a risparmiare per obiettivi

Come fare per mettere da parte dei soldi velocemente?

La prima cosa da fare è stabilire qual è il tuo obiettivo di risparmio: quello che conta è che sia specifico, misurabile, attendibile, realistico e con una tempistica stabilita.

Ad esempio, potresti decidere di voler risparmiare 200€ al mese per 1 anno, per andare in viaggio in Thailandia l’estate prossima, oppure 100.000€ in 10 anni per l’anticipo sulla tua prima casa.

Cerca però di non importi una cifra troppo alta o troppo bassa:

Nel primo caso, potresti rischiare di trovarti con l’acqua alla gola a fine mese;
Nel secondo, ti scoraggerai nel vedere che non stai raggiungendo i tuoi obiettivi di risparmio.

Inoltre, ricordati di mettere da parte la cifra destinata al risparmio non appena ricevi lo stipendio. Infatti, un errore molto comune è quello di risparmiare ciò che “avanza” a fine mese, una volta sottratte tutte le spese fisse e variabili di cui abbiamo parlato prima.

Invece, se metti subito da parte il denaro che vuoi risparmiare, sarai poi “costretto” a vivere con ciò che rimane, ottimizzando le spese e raggiungendo i tuoi obiettivi.

Si tratta della strategia migliore per ottimizzare la gestione della tua finanza personale. Un WIN-WIN insomma!

NB: Anche in questo caso, ricordati di accantonare i tuoi risparmi in un conto diverso dal conto corrente che usi principalmente, in modo da eliminare qualsiasi tentazione.

Ti interessa approfondire il tema del risparmio? Dai subito un’occhiata alla nostra guida definitiva al risparmio che puoi leggere qui

Se invece vuoi controllare al meglio le tue uscite per vedere se stai raggiungendo i tuoi obiettivi di risparmio ti consigliamo di scaricare subito EasyPol, l’app di gestione spese più facile e intuitiva sul mercato!

5. Automatizza le operazioni manuali

Per quanto i primi 4 consigli possano sembrarti semplici, se non hai mai fatto nulla di tutto ciò, all’inizio potresti sentirti sopraffatto. Quello che puoi fare per mantenere queste nuove abitudini finanziarie è fare in automatico tutto quello che puoi, grazie alla tecnologia.

Ed è qui che ti viene in aiuto EasyPol, la tua nuova app per la gestione della tua finanza personale preferita

Ad esempio puoi:

Controllare le categorie di spesa grazie ad app che ti mostrano in modo chiaro come stai spendendo i tuoi soldi
Visualizzare il saldo complessivo dei tuoi movimenti anche se disponi di diversi conti e carte, senza dover passare da un’app della banca all’altra
Verificare se ci sono delle spese ricorrenti che puoi tagliare, come un abbonamento che non stai sfruttando a pieno.

Insomma, potrai applicare subito i nostri consigli senza doverti perdere in mille numeri all’interno dei file Excel.

Ti abbiamo incuriosito, vero?

Le migliori app per gestire le proprie finanze

Sei alla ricerca di un app per gestire la finanza personale in modo facile e veloce?

La soluzione perfetta per ottimizzare la gestione dei tuoi soldi è EasyPol: la tua migliore alleata per monitorare l’andamento dei tuoi conti e carte, al fine di prendere migliori decisioni finanziarie.

Sappiamo benissimo che ci sono milioni di app che ti permettono di gestire il tuo denaro, ma solo con EasyPol puoi fare tutto da un’unica app e senza dover aprire un nuovo conto bancario

Con EasyPol:

Non ti servirà più saltare da un’app all’altra per vedere il saldo complessivo dei tuoi movimenti.
Potrai capire in modo semplice come distribuisci le spese, sia che tu abbia uno o più conti.
Non rischierai rinnovi inconsapevoli dei tuoi abbonamenti, tenendo sempre sotto controllo le uscite ricorrenti
Avrai a disposizione grafici semplici e chiari per visualizzare l’andamento dei tuoi movimenti in un batter d’occhio.

Se sei curiosə di scoprire come gestire i tuoi soldi in modo più consapevole, esplora l’app!

Siamo certi che EasyPol diventerà la tua nuova app di gestione spese preferita!

Cosa aspetti?

Se vuoi accedere a tutte le funzionalità illimitate e ai nuovi strumenti in esclusiva, abbiamo la soluzione per tutte le tue esigenze: EasyPol PREMIUM