Quale carta di credito scegliere

La carta di credito è un ottimo strumento di pagamento con caratteristiche uniche e peculiari. Una risorsa che si differenzia dagli altri prodotti bancari e in grado di offrire una serie di servizi extra rispetto a quelli più classici. Prima di aggiungere una carta di credito al proprio portafoglio è necessario fare una serie di considerazioni, così da optare per la soluzione migliore sulla base delle proprie esigenze.

Il mercato offre un’ampia varietà di opzioni, ognuna delle quali capace di adattarsi a determinati profili di consumatori. Alcune carte di credito sono perfette per chi viaggia frequentemente, altre per chi cerca di massimizzare il ritorno sui propri acquisti quotidiani e altre ancora per chi desidera beneficiare di tassi di interesse bassi o lunghi periodi di garanzia sui pagamenti.

Differenza tra carta di credito e carta di debito

Per comprendere le potenzialità e le migliori carte di credito occorre sottolineare le differenze che vi sono con le carte di debito.

La carta di debito permette di prelevare contanti o effettuare pagamenti secondo il proprio saldo disponibile sul conto corrente ed entro i limiti giornalieri o mensili previsti, con un addebito contestuale di tali operazioni. La carta di credito consente invece di effettuare pagamenti che vadano oltre all’effettiva disponibilità sul conto corrente, pur rientrando in un limite di spesa prestabilito. L’addebito in questo caso avviene generalmente in un’unica soluzione entro 30 giorni o a rate.

Entrando nello specifico sul tema dei pagamenti, le carte di credito sono le più diffuse, e talvolta le uniche accettate, per effettuare gli acquisti online o per prenotare hotel e noleggiare auto. Agganciandosi ai circuiti internazionali Visa o Mastercard, le carte di credito permettono inoltre di compiere pagamenti online sicuri con coperture assicurative. La maggior parte delle carte di debito sono collegate a Bancomat/Pagobancomat, v-Pay e Maestro che, al contrario, non autorizzano pagamenti online.

Il discorso dei circuiti è direttamente collegato alla possibilità di utilizzare le carte all’estero. Quelli utilizzati dalle carte di debito sono accettati anche fuori dai confini nazionali sia per prelievi che per pagamenti. L’unica eccezione potrebbe riguardare i paesi fuori dall’Unione Europea, dove invece le carte di credito non dovrebbero trovare ostacoli. In linea generale, se il circuito al quale è collegata la carta di credito o debito è Visa o Mastercard, non dovrebbero sorgere problemi di nessun tipo in qualsiasi paese.

Tutte le tipologie di carte di credito

Come dicevamo, il mercato offre diverse tipologie di carte di credito adattabili ad ogni tipo di esigenza.

La carta di credito a saldo, anche detta charge, è la più rinomata ed utilizzata. Collegata ad un conto con un limite massimo di spesa, gli addebiti sono saldati in un’unica soluzione il 15 del mese successivo e senza oneri aggiuntivi.

La revolving, carta di credito rotativo, permette di rateizzare in modalità fissa o flessibile i pagamenti a fronte del pagamento degli interessi sui beni acquistati.

La carta di credito a opzione è una forma ibrida tra quella a saldo e quella a rate. Sostanzialmente, ad ogni acquisto viene offerta la possibilità di scegliere tra l’addebito in un’unica soluzione o a rate.

La carta di credito prepagata, a differenza delle precedenti, può essere fatta senza un conto corrente e non ha funzione “creditizia”. Come ogni prepagata, gli acquisti ed i pagamenti sono possibili caricando il denaro sulla carta in questione e per questo non possono superare l’importo che effettivamente vi è sulla carta.

Vi sono poi le carte di credito co-branded, frutto di partnership tra istituti bancari e altre società, carte di credito aziendali, con plafond elevati per gestire al meglio il proprio business, e carte di credito riservate ad una clientela di alta fascia con grandi margini di spesa, le cosiddette gold, platinum, o black.

Quando si utilizzano le carte di credito, soprattutto quelle revolving, è essenziale monitorare attentamente le spese effettuate per evitare di accumulare debiti e interessi da pagare. Se non gestite con attenzione, le carte di credito possono portare ad una spirale di debiti difficili da controllare.

Per tenere sempre sotto controllo le proprie finanze, ci si può affidare alla nostra app easypol per il monitoraggio finanziario. Le nostre opzioni di banking consentono di collegare tutte le proprie carte di credito e conti bancari in un unico posto, offrendo una visione chiara e aggiornata della propria situazione economica. In questo modo sarà possibile gestire al meglio le spese, assicurandosi di non superare i propri limiti e di mantenere sempre un equilibrio finanziario sano.

Visa, Mastercard o American Express: le 5 migliori carte di credito

I più noti circuiti di pagamento internazionali sono Visa, Mastercard e American Express. Per circuito di pagamento si intende la società che si occupa della gestione dei pagamenti effettuati con la carta di credito attraverso la sua rete. Tutte le carte dei suddetti circuiti possono essere utilizzate a livello internazionale senza alcun tipo di problema.

Visa e Mastercard non emettono alcun tipo di carta, compito che invece spetta ai vari istituti bancari, finanziari o cooperative di credito. Sostanzialmente i due circuiti di pagamento sono dei meri intermediari tra la banca e colui che utilizza la carta. Al contrario, American Express emette personalmente le sue carte di credito. Ciò significa che le caratteristiche di Visa e Mastercard, come commissioni, tassi di interesse e canoni, variano a seconda di chi emette la carta. Per questo la carta di credito Bnl e quella Unicredit, nonostante utilizzino lo stesso circuito Visa o Mastercard, possono avere costi e vantaggi differenti.

Di seguito, una selezione delle 5 migliori carte di credito dei veri circuiti di pagamento oggi in circolazione:

• La Carta PAYBACK di American Express è disponibile sia con opzione rateale (TAG 12% e TAEG 14,31%) o a saldo e non ha costi di emissione e di canone. Tra i pro una copertura assicurativa di 90 giorni per gli acquisti effettuati con carta in caso di furto o danneggiamento. Inoltre, il programma fedeltà PAYBACK dà la possibilità di raccogliere 1 punti su ogni 2 euro di spesa e ottenere così dei buoni sconto. Per richiederla bisogna avere un conto corrente bancario o postale appartenente al circuito SEPA, una RAL di almeno €11.000 ed essere iscritto al programma PAYBACK.
• UniCreditCard Flexia Classic può essere richiesta online ed ha un costo di emissione di 10 euro e un canone annuo di 43 euro. Il costo di emissione è di 10€ e il canone annuo di 43€. Per questa carta si ha la possibilità di scegliere, entro l’ultimo giorno lavorativo del mese, di rimborsare a saldo o ratealmente. Possono essere richiesti fido da 1.000 euro fino a 5.000 euro.
• La carta di credito Nexi Classic di Crédit Agricole richiede l’apertura di un conto corrente ed ha un canone annuale di 40.99 euro. I pagamenti sono gestiti in tutta sicurezza con protezione anti frode 3D Secure per tutelare gli acquisti online ed il servizio Alert con SMS o notifica in app per ogni operazione della carta.
• Mediolanum Credit Card è una carta di credito a canone zero per il primo anno che include la polizza gratuita “Multirischi” Nexi per la tutela dei pagamenti. Gli acquisti online sono protetti da sistemi di controllo evoluti come il riconoscimento a impronta e facciale per poterla utilizzare anche senza PIN. Il plafond di spesa è a partire da €1500. Si può richiedere dall’app e scegliere tra il circuito Visa o Mastercard.
• Carta Nova Findomestic presenta sia l’opzione tradizionale di addebito tradizionale che quello rateale. In quest’ultimo caso il pagamento degli interessi sulla rata sono del 15,36 % per il TAN e 21,42 % per il TAEG. I costi legati alle commissioni sia in Italia che all’estero sono esigui, mentre non vi è un costo annuo ma solo uno mensile di 3.99 euro in caso di utilizzo. Per richiederla bisogna aver superato la maggiore età, avere un reddito proprio e essere titolari di un conto corrente.

Come scegliere la carta di credito

Sulla base di quanto detto, quando ci si domanda quale carta di credito scegliere bisogna valutare alcuni fattori.

Per capire quali siano le carte di credito più convenienti, innanzitutto bisogna valutare il costo annuo della carta e delle commissioni per prelievi e pagamenti sia in Italia che all’estero. Per le carte revolving si consiglia di esaminare anche i tassi TAN e TAEG.

Altro elemento importante è il plafond base. Il limite massimo di spesa viene stabilito durante la fase contrattuale. Per le carte classiche si aggira intorno ai 1.500 euro al mese, ma può essere aumentato in corso d’opera purché si abbiano determinati requisiti stabiliti dall’ente erogatore della carta. In generale, prima di impostare il proprio plafond è opportuno quantificare una media delle spese mensili che si andranno ad effettuare con la carta di credito, soprattutto per quelle aziendali.

Sempre in fase contrattuale è bene prestare attenzione alle opzioni di recesso, qualora si voglia chiudere il proprio conto o restituire la carta di credito, e i costi di emissioni di una nuova carta di credito in caso di sostituzione.

Molto importanti sono i servizi aggiuntivi che la carta di credito può offrire. I più importanti riguardano quelli assicurativi che possono comprendere rimborsi in caso di furto o per usi fraudolenti da parte di terzi e la protezione sugli acquisti. A seguire l’assistenza clienti e i programmi fedeltà che possono riservare benefit esclusivi ai possessori delle carte.