{"id":2939,"date":"2024-11-25T15:01:35","date_gmt":"2024-11-25T14:01:35","guid":{"rendered":"https:\/\/easypol.io\/blog\/?p=2939"},"modified":"2024-12-05T17:22:16","modified_gmt":"2024-12-05T16:22:16","slug":"che-cose-lautenticazione-forte-del-cliente-strong-customer-authentication-sca","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/easypol.io\/blog\/sicurezza\/che-cose-lautenticazione-forte-del-cliente-strong-customer-authentication-sca\/","title":{"rendered":"Che cos’\u00e8 l’autenticazione forte del cliente (Strong Customer Authentication, SCA)"},"content":{"rendered":"

Negli ultimi anni, l’universo degli acquisti online ha subito una vera e propria trasformazione, diventando uno dei pilastri del consumo moderno. Nel 2024, il valore degli acquisti e-commerce B2C<\/strong> in Italia ha raggiunto la cifra record di 58,8 miliardi di euro<\/strong>, segnando un incremento del 6% rispetto all’anno precedente. Sono dati significativi, presentati dall\u2019Osservatorio eCommerce B2C Netcomm \u2013 School of Management del Politecnico di Milano<\/em>, che raccontano l\u2019evoluzione di un comportamento sempre pi\u00f9 radicato nella quotidianit\u00e0 degli italiani.<\/p>\n

Ma come si \u00e8 arrivati a questo punto? Non \u00e8 solo la comodit\u00e0 di un click o la variet\u00e0 dell\u2019offerta a spiegare il fenomeno. Alla base del successo dell\u2019e-commerce c\u2019\u00e8 un ingrediente essenziale, vale a dire la fiducia<\/strong>. Innovazioni come la Strong Customer Authentication <\/strong>(SCA), introdotta dalla direttiva europea PSD2<\/strong>, hanno infatti reso gli acquisti online pi\u00f9 sicuri, eliminando gran parte delle paure legate a frodi o accessi non autorizzati.<\/p>\n

Che cos’\u00e8 la SCA?<\/h2>\n

La Strong Customer Authentication<\/strong> (SCA), o autenticazione forte del cliente<\/strong>, \u00e8 un requisito introdotto dalla direttiva europea PSD2, sigla per Payment Services Directive 2<\/strong>.\u00a0La PSD2<\/a>, entrata in vigore nel 2018<\/strong>, nasce con l\u2019obiettivo di aggiornare e rendere al passo con i tempi la legislazione europea sul tema dei pagamenti digitali<\/strong>, aumentando la sicurezza delle transazioni elettroniche e\u00a0 democratizzando l\u2019accesso ai dati bancari tramite il modello di Open Banking.<\/p>\n

Tornando alla SCA, \u00e8 riassumibile come una procedura che obbliga i prestatori di servizi di pagamento (banche, fintech o operatori terzi) a verificare l\u2019identit\u00e0 degli utenti utilizzando almeno due fattori di identificazione distinti. <\/strong>Per rendere il sistema inespugnabile \u00e8 fondamentale che i due fattori <\/strong>siano indipendenti <\/strong>l\u2019un l\u2019altro e che uno di questi sia non riutilizzabile<\/strong>.<\/p>\n

Tra le categorie di identificazione vi sono:<\/p>\n

    \n
  1. Qualcosa che l\u2019utente conosce<\/strong>, come una password o un PIN;<\/li>\n
  2. Qualcosa che l\u2019utente possiede<\/strong>, ad esempio uno smartphone o un token fisico;<\/li>\n
  3. Qualcosa che l\u2019utente \u00e8<\/strong>, come dati biometrici (impronta digitale, riconoscimento facciale o vocale).<\/li>\n<\/ol>\n

    Come funziona la SCA<\/h2>\n

    Per capire come funziona la SCA<\/strong> facciamo un esempio pratico. Supponiamo che tu stia acquistando un paio di scarpe online. Dopo aver selezionato il modello e completato il carrello, arriva al momento del pagamento. Inserisci i dati della tua carta di credito<\/strong>, come il numero, la data di scadenza e il codice di sicurezza (CVV), e confermi l\u2019acquisto.<\/p>\n

    Ora, entra in gioco la SCA. Il sistema di pagamento, in collaborazione con la tua banca, avvia un processo di autenticazione<\/strong> per verificare che sia effettivamente tu a compiere la transazione. A questo punto ti viene chiesto di verificare la tua identit\u00e0 utilizzando due dei tre fattori SCA, come ad esempio un PIN <\/strong>e un codice OTP <\/strong>(One-Time Password) inviato via SMS <\/strong>sul tuo cellulare. Dopo aver inserito il codice OTP il pagamento viene autorizzato e il negozio online riceve la conferma. La transazione \u00e8 cos\u00ec completata.<\/p>\n

    Grazie alla SCA, non si tratta pi\u00f9 solo di digitare i dati della carta e sperare che tutto vada a buon fine. Ad oggi ogni operazione passa attraverso un ulteriore livello di sicurezza che protegge le tue finanze da frodi e accessi non autorizzati<\/strong>. La combinazione di strumenti come smartphone e app rende l\u2019esperienza semplice e intuitiva, migliorando al contempo la fiducia nel sistema.<\/p>\n

    Quando si applica la SCA<\/h2>\n

    L\u2019utilizzo dell’autenticazione forte del cliente \u00e8 previsto per differenti scenari. Oltre a quello precedentemente esposto, quindi per convalidare ogni pagamento digitale, la SCA \u00e8 spesso impiegata anche per accedere al proprio conto bancario<\/strong> tramite una piattaforma digitale, come ad esempio l\u2019home banking<\/strong> e utilizzare i servizi a disposizione. Infine, l\u2019identificazione a due fattori \u00e8 applicata per transazioni particolarmente rischiose<\/strong> o quando si richiede l’accesso a dati finanziari con l\u2019<\/a>Open Banking<\/strong><\/a>.<\/p>\n

    Viceversa, esistono alcuni casi in cui\u00a0 i sistemi di autenticazione possono non essere necessari. Rientrano tra questi:<\/p>\n

    – Pagamenti di basso importo<\/strong>: per transazioni inferiori a 30\u20ac, l’autenticazione pu\u00f2 essere omessa;<\/p>\n

    – Pagamenti ricorrenti<\/strong>: se l’importo \u00e8 fisso e il beneficiario \u00e8 noto, come avviene nel caso degli abbonamenti, la SCA non \u00e8 richiesta dopo la prima autorizzazione;<\/p>\n

    – Beneficiari affidabili:<\/strong> per pagamenti verso soggetti gi\u00e0 inseriti in una lista di fiducia dall’utente;<\/p>\n

    – Transazioni contactless: <\/strong>Se l’importo totale non supera 50\u20ac, ma solo per un numero limitato di operazioni consecutive.<\/p>\n

    La sicurezza al servizio dell\u2019innovazione digitale<\/h3>\n

    L’implementazione della Strong Customer Authentication rappresenta oggi un elemento cardine per garantire la sicurezza nell’ecosistema della finanza. Dal punto di vista dei consumatori, la SCA \u00e8 divenuta un elemento fondamentale per costruire fiducia. Sapere che la propria identit\u00e0<\/strong> e i propri dati sono protetti da sistemi avanzati, <\/strong>infatti, incentiva gli utenti a condividere informazioni con operatori terzi e ad usufruire di nuovi servizi finanziari digitali.<\/p>\n

    D’altro canto, l’adozione della SCA ha stimolato lo sviluppo di soluzioni fintech innovative<\/strong>, come app per la gestione delle finanze personali o sistemi di pagamento alternativi, dimostrando che sicurezza e innovazione possono andare di pari passo.<\/p>\n

    Oggi, grazie a questa combinazione, \u00e8 possibile collegare un conto bancario a una piattaforma fintech in modo sicuro, autorizzare transazioni tramite app mobili <\/strong>e monitorare le proprie spese da un\u2019unica dashboard in modo facile, veloce e garantito.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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